Czym jest BIK i kto posiada dostęp do danych BIK?
BIK – co to jest?
BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Jest to przedsiębiorstwo, które zostało założone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich oraz banki. BIK zajmuje się gromadzeniem, integrowaniem i udostępnianiem historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców. Jego działalność została uregulowana przez Prawo bankowe, Ustawę o ochronie danych osobowych i Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2016 r. w sprawie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami. Dane do BIK przekazują banki, SKOK-i oraz pozabankowe firmy pożyczkowe.
Z BIK-iem zapewne mieliśmy już styczność, gdy staraliśmy się o pożyczkę lub kredyt w banku lub pozabankowej instytucji finansowej. To właśnie dzięki danym w BIK można sprawdzić historię kredytową klienta, czyli wszystkie jego aktualne zobowiązania finansowe. W BIK-u można również sprawdzić, czy klient terminowo spłaca wszystkie zobowiązania i czy nie ma zaległości. Na tej podstawie można łatwiej i szybciej wydać decyzję o przyznaniu pożyczki lub kredytu, a jeśli klient nie ma żadnych zaległych zobowiązań, to może nawet uzyskać korzystniejszą ofertę.
BIK a BIG – różnice
Wiemy już, czym jest BIK. Warto mieć świadomość, że istnieje także BIG, czyli Biura Informacji Gospodarczej. W tym przypadku mamy już do czynienia z kilkoma biurami (a nie jedną instytucją, jak w przypadku BIK), które gromadzą i udostępniają informacje dotyczące prawidłowego opłacania wszelkich rachunków i faktur przez osoby oraz firmy z różnych sektorów i branż. Zatem BIG przechowuje również dane o nieopłaconych rachunkach np. za prąd, gaz, Internet i inne opłaty. BIG działa na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych oraz Ustawy o ochronie danych osobowych.
Biura Informacji Gospodarczej przechowują dane za niezapłacone przez 30 dnu należności przekraczające 200 zł w przypadku konsumenta oraz 500 zł w przypadku firmy. BIG przetwarza te dane przez 6 lat w przypadku konsumentów i 10 lat w przypadku przedsiębiorców. Po tym czasie BIG musi dane usunąć.
Przechowywanie danych w BIK
BIK posiada informacje o wszystkich rachunkach kredytowych – nieważne, czy dany konsument prawidłowo spłaca swoje zobowiązania, czy też ma zaległości. Banki, SKOK-i oraz pozabankowe firmy pożyczkowe przekazują również dane osobowe oraz wszystkie szczegóły dotyczące jego kredytów i pożyczek. Z aktualnych danych wynika, że ponad 90% informacji zgromadzonych w BIK to dane pozytywne.
Jak długo BIK przechowuje informacje?
Zazwyczaj BIK przetwarza dane od momentu ich przekazania aż do całkowitej spłaty pożyczki bądź kredytu. Dotyczy to jednak zobowiązań, które spłacane były terminowo. BIK wciąż może przetwarzać te dane po spłacie zobowiązania, lecz tylko za zgodą osoby zainteresowanej. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku zaległości. BIK może bowiem przetwarzać informacje również bez zgody klienta przez 5 lat, jeśli:
nie regulowano zobowiązania lub dopuszczono się zwłoki powyżej 60 dni,
upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania danych klienta bez jego zgody.
