Jak założyć agencję ubezpieczeniową?

Zawód agenta ubezpieczeniowego wciąż cieszy się popularnością. Pozyskiwanie klientów oraz pośredniczenie w zawieraniu umów ubezpieczeniowych to główne zadania agencji ubezpieczeniowych. Z artykułu dowiesz się, jak krok po kroku założyć agencję ubezpieczeniową i na jego podstawie będziesz miał okazję zweryfikować, czy jest to biznes dla Ciebie? Zadania agencji ubezpieczeniowej Do zadań agencji ubezpieczeniowej należy pośredniczenie w zawieraniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia, pozyskiwanie klientów oraz przygotowanie tych umów. Trzeba w tym miejscu zaznaczyć, że za wszelkie błędy odpowiada zakład ubezpieczeń, na rzecz którego agent ubezpieczeniowy prowadzi działalność pośrednictwa ubezpieczeniowego. Multiagenci Agent ubezpieczeniowy może też sprzedawać polisy wielu towarzystw ubezpieczeniowych – wtedy staje się multiagentem. Multiagenta dotyczą te same wymagania co agenta ubezpieczeniowego, ale musi dodatkowo wykupić polisę OC. Podlega on obowiązkowemu ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej, bo bezpośrednio odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania czynności agencyjnych. Założenie agencji ubezpieczeniowej Przed założeniem agencji ubezpieczeniowej należy zdać egzamin, założyć działalność gospodarczą, podpisać umowę agencyjną z towarzystwem ubezpieczeń oraz zdobyć wpis w rejestrze agentów ubezpieczeniowych. Natomiast w przypadku multiagenta, dodatkowo wymagana jest polisa OC. W tym przypadku pośrednik musi zdać egzamin w każdym towarzystwie, którego produkty sprzedaje. Wpis do rejestru agentów ubezpieczeniowych dokonywany jest przez Komisję Nadzoru Finansowego na wniosek zakładu ubezpieczeń, z którym agent ubezpieczeniowy nawiązał współpracę. Agent ubezpieczeniowy może rozpocząć działalność dopiero po uzyskaniu przez organ nadzoru informacji o wpisie do rejestru. Organem nadzoru jest zakład ubezpieczeń, na rzecz którego działa agent ubezpieczeniowy. Dopuszczalne formy prowadzenia agencji ubezpieczeniowej Agencja ubezpieczeniowa może być prowadzona w formie jednoosobowej działalności gospodarczej wpisanej do CEIDG lub spółki prawa handlowego wpisanej do KRS (za wyjątkiem spółki partnerskiej). Agent ubezpieczeniowy nie może natomiast prowadzić swojej działalności w formie spółki cywilnej. PKD Podczas rejestracji działalności gospodarczej agent ubezpieczeniowy powinien wpisać kod PKD: 66.22.Z Forma opodatkowania dla agencji ubezpieczeniowej Omawiana działalność może być opodatkowana tylko na zasadach ogólnych albo w formie podatku liniowego. Aktualnie usługi ubezpieczeniowe są zwolnione z podatku VAT. Chyba, że są to transakcje w zakresie zawierania i realizacji polis ubezpieczeniowych np. likwidacja szkody. Obecnie usługi te podlegają opodatkowaniu po przekroczeniu limitu obrotów (200 tys. zł). Składki ZUS agenta ubezpieczeniowego Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający prowadzenie działalności gospodarczej zgłasza ją na druku CEIDG-1. Dołączenie do niego załączników w postaci druków ZUS-ZUA i VAT-R jest automatycznym zgłoszeniem do tych instytucji. Trzeba dodać, iż ubezpieczenie chorobowe jest dobrowolne dla przedsiębiorcy i jeśli przedsiębiorca chce z niego skorzystać, musi złożyć odpowiedni wniosek. Agent ubezpieczeniowy a preferencyjne składki ZUS i ulga na start Agent ubezpieczeniowy rozpoczynający działalność może skorzystać z preferencyjnych składek ZUS (przez okres 24 miesięcy). Wysokość składek ZUS zależy od wysokości prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w kraju. Przedsiębiorca prowadzący agencję ubezpieczeniową może skorzystać też z tzw. ulgi na start, która upoważnia go do opłacania niższej składki zdrowotnej przez okres 6 miesięcy. Zarządzanie agencją ubezpieczeniową Bez prowadzenia terminarza praca agenta ubezpieczeniowego jest właściwie niemożliwa. Na rynku dostępnych jest sporo aplikacji, które znacznie ułatwiają pracę agentów. Rzetelne prowadzenie terminarza jest podstawą sukcesu finansowego tego typu przedsiębiorcy. Konto firmowe dla agencji ubezpieczeniowej Agent ubezpieczeniowy nie ma obowiązku zakładania odrębnego konta firmowego. Może używać swojego prywatnego rachunku. Jednak powinien pamiętać, że takie konto musi mieć jednego właściciela. Konieczność posiadania rachunku firmowego pojawia się w sytuacji, gdy niezbędne jest ujęcie rachunku bankowego na białej liście podatników oraz gdy płatności otrzymywane przez nabywców objęte są obowiązkowym mechanizmem podzielonej płatności. Warunki lokalowe dla agencji ubezpieczeniowej Na początku swojej działalności agent ubezpieczeniowy nie potrzebuje lokalu, w którym będzie ją prowadził. Ponieważ jego praca w pierwszej kolejności polega na wizytach u klientów, w firmach ubezpieczeniowych czy multiagencjach. Lokal przydaje się na kolejnym etapie rozwoju działalności, zwłaszcza gdy agent planuje zatrudnić pracowników. Jeśli działalność została zarejestrowana w prywatnym mieszkaniu lub domu agenta ubezpieczeniowego, należy zgłosić ten fakt do Urzędu Miasta lub Urzędu Gminy w celu ustalenia podatku od lokalu. RODO w agencji ubezpieczeniowej Prowadzenie firmy ubezpieczeniowej wiąże się z przetwarzaniem danych osobowych. Dlatego też prowadzący agencję zobowiązany jest do przestrzegania przepisów o RODO - Ustawa dnia 10 maja 2018r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. 2018 poz. 1000U) Marketing agencji ubezpieczeniowej Reklamę agencji ubezpieczeniowej należy umieścić w dostępnych środkach masowego przekazu. Duży wpływ na wizerunek firmy ma sprzedaż osobista. Im bardziej ryzykowny zakup, tym więcej argumentów musi dostarczyć agent ubezpieczeniowy, aby klient chciał skorzystać z jego oferty. Bardzo istotne są też opinie zadowolonych klientów. Założenie własnej agencji ubezpieczeniowej to spore wyzwanie, choć nakłady finansowe, jakie trzeba ponieść na start, są stosunkowo są niewielkie. Przy otwieraniu takiego biznesu trzeba pamiętać, że wynagrodzenie w branży ubezpieczeniowej jest zwykle prowizyjne, a więc zależy głównie od ilości podpisanych umów ubezpieczeniowych. Wszystkie formalne zagadnienia związane z pracą agentów ubezpieczeniowych uregulowane są w 5. Ustawie z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. 2017 poz. 2486) .