Kiedy warto przejść na emeryturę? Data ma znaczenie

Kiedy przejść na emeryturę?

Kiedy przejść na emeryturę? Szczegółowo omawialiśmy już kluczowe komponenty, składające się na przyszłą wysokość świadczenia emerytalnego: staż pracy, okres składkowy i kapitał początkowy. Istnieje jednak 5 podstawowych czynników, o których trzeba pamiętać, planując przejście na emeryturę. Zwielokrotnią Twoje ostateczne świadczenie, przy sprzyjających warunkach różnica może być znaczna.

Zobacz też: Oto co podwyższa emeryturę. Nie każdy o tym pamięta

Waloryzacja emerytur dwa razy w roku? Zapomnij. Minister tłumaczy: Tak będzie lepiej Czytaj dalej

Emerytura. Kiedy przejść? TOP 5 czynników zwiększających świadczenie emerytalne

Na pytanie kiedy najlepiej przejść na emeryturę szczegółowe odpowiedzi będą się różnić w zależności od indywidualnego stażu pracy, zgromadzonego na koncie w ZUS (albo subkoncie) kapitału początkowego czy liczby okresów składkowych, ale też czynników od nas niezależnych; średniej szacowanej długości życia (ustala GUS) czy inflacji. Serwis Infor.pl wyizolował jednak kilka, wspólnych dla wszystkich, czynników, które warto wziąć pod uwagę, przy podejmowaniu decyzji o przejściu na emeryturę. Oto one:

Waloryzacja. Poczekaj z wnioskiem o emeryturę do czerwca

Waloryzacja emerytur to w skrócie pomnażanie kapitału początkowego, czyli sumy środków, które w trakcie zawodowego życia zgromadziłeś/aś na swoim koncie w ZUS. Jeżeli chcesz przejść na emeryturę, poczekaj do 1 czerwca. W 2024 r. kapitał początkowy wzrósł o 14,87 proc. - przypomina Infor.pl, a w roku 2025 wzrost może być jeszcze większy. Niezależnie od roku, w którym będziesz decydował/a się na wniosek emerytalny, zaczekaj do czerwca. Waloryzacja kapitału początkowego wprost przekłada się na kwotę jednorazowego świadczenia emerytalnego.

Zaczekaj do urodzin. Co najmniej

Jeżeli masz urodziny w maju, wniosek o emeryturę złóż najwcześniej kwietniu, a najlepiej po maju. Chodzi o sytuację, w której przechodzisz na emeryturę od razu po osiągnięciu wieku emerytalnego (w przypadku mężczyzn 65, kobiet - 60 lat). Jeżeli złożysz wniosek o emeryturę przed urodzinami, ZUS może go odrzucić. Najwcześniej można go złożyć miesiąc przed urodzinami, ale najlepiej po nich - ostatecznie dłuższa praca zawsze przekłada się na większą kwotę początkową.

Najpierw rozwiąż umowę. Najlepiej na koniec miesiąca

Także i w tej poradzie chodzi m.in. o wynagrodzenie za świadczenie pracy. Jeżeli rozwiążesz umowę o pracę z końcem miesiąca (np. dwa dni przed końcem miesiąca) i do końca miesiąca (w ciągu tych dwóch dni) złożysz, już wraz ze świadectwem pracy, wniosek o emeryturę - otrzymasz wynagrodzenie za dany miesiąc i dodatkowo świadczenie emerytalne. Serwis Infor.pl zaznacza przy tym, żeby stosunku pracy nie rozwiązywać ostatniego dnia miesiąca - jeżeli tego samego dnia złożymy też wniosek o emeryturę, będzie ona przyznana dopiero od przyszłego miesiąca (czyli następnego dnia). Możemy w ten sposób stracić.

Odprawa emerytalna

Odprawa emerytalna jest niezbywalnym prawym pracownika, ale żeby ją otrzymać, najpierw pracownik musi nabyć prawo do emerytury (osiągnąć wiek em.) i faktycznie na nią przejść. Musi nastąpić faktyczne zakończenie stosunku pracy - tj. nie otrzymasz odprawy, jeżeli osiągnąłeś wiek emerytalny, ale nie złożyłeś wniosku o emeryturę.

Tablice trwania życia

Tu, na szczęście, pułapki nie ma. Tablice średniego trwania życia ustala GUS, ale ZUS - rozpatrując nas wniosek o emeryturę - powinien wziąć pod uwagę korzystniejszą dla nas opcję. ZUS dzieli nasz kapitał początkowy przez średnią, szacowaną długość trwania życia - tak ustala kwotę pojedynczego świadczenia, które nam przyzna.  Jeśli tablice zmienią się na przestrzeni od osiągnięcia wieku emerytalnego do złożenia przez nas wniosku - ZUS powinien wziąć pod uwagę tę wartość, która jest dla nas korzystniejsza.

Eksperci są bezlitośni: warto pracować dłużej

Większość analityków, ale także sam ZUS i rząd, wskazują jasno: opłaca się pracować dłużej. Po osiągnięciu wieku emerytalnego szacuje się, że każdy rok pracy może przełożyć się na kilkunastoprocentowy wzrost ostatecznego świadczenia. Każdy dodatkowy rok pracy to, średnio, 8-15 proc. wzrostu pojedynczej wypłaty emerytalnej.