Nowe ograniczenia dla kredytobiorców od KNF. Analizujemy.
Kredyt hipoteczny jest ważnym zobowiązaniem finansowym. Dyscyplina finansowa, dotycząca analizy własnych miesięcznych wpływów i wydatków, powinna być podstawą decydowania o zamiarze zaciągnięcia kredytu. Sprawdź, co przygotował KNF.
Komisja Nadzoru Finansowego wydała trzy nowe rekomendacje dla banków udzielających kredytów hipotecznych. Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki powinny uwzględnić:
wyższe koszty utrzymania gospodarstwa domowego klienta
wartość miesięcznego zobowiązania kredytowego nie powinna przekraczać 40 proc. jego dochodów
bank powinien założyć bufor możliwości kolejnych wzrostów stóp procentowych.
Siódma podwyżka stóp procentowych może także utrudnić możliwość zaciągnięcia kredytu. Podwyżki stóp procentowych z pewnością obniżają zdolność kredytową Polaków a rekomendacje KNF dotyczące ograniczenia możliwości zaciągania kredytów są warunkowane potencjalnymi problemami ze spłatą kredytów.
Zadłużenie Polaków w bankach
Wg polskiego rejestru długów “średnie zadłużenie Polaka wynosi od ponad 6,7 tys. zł do przeszło 28,5 tys”. Najwyższy dług przypada na osobę pomiędzy 45 a 55 rokiem życia. Najmniej zadłużeni to osoby w wieku studenckim, 18-25 lat.
Szokiem dla kredytobiorców okazał się fakt, że po dobrych czasach pandemicznych i łatwym uzyskaniu kredytu przyszedł czas na radykalną zmianę. Zdolność kredytowa przy coraz wyższych stopach procentowych będzie dla Polaków coraz mniejsza.
Ile osób nie spłaca kredytów hipotecznych?
Jak wskazuje Rankomat w IV kwartale 2021 łączne zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych przekroczyło 500 miliardów zł . Pandemia i inflacja spędza kredytobiorcom sen z powiek związaną ze spłatą zaciągniętych zobowiązań.
Tonący, trzymaj się porad!
W przypadku gdy masz poważne przejściowe problemy ze spłatą zobowiązań powinieneś zadzwonić do banku i poinformować o zaistniałej sytuacji. Jest to pierwszy krok do uzyskania wakacji kredytowych, konsolidacji kredytów lub wydłużenia okresu kredytowania.
W przypadku gdy tego nie zrobisz, otrzymasz ponaglenie do zapłaty, zapłacisz dodatkowe pieniądze w postaci “karnych odsetek” a bank może przekazać Twoją sprawę zewnętrznej firmie windykacyjnej. W najgorszym przypadku będzie wiązało się to z koniecznością zapłaty całego zadłużenia w przeciągu 30 dni.
Kredyt hipoteczny pod lupą
Przy zakupie kredytu hipotecznego musisz liczyć się z zapłatą prowizji za udzielenie kredytu, marżą, przygotowaniem wkładu własnego od 10% do 20% oraz szeregiem możliwych dodatkowych opłat. Dlatego czytaj wnioski przed podpisaniem umowy.
W ubiegłym roku wnioski o kredyt hipoteczny wpływały do banków w rekordowym tempie. Z kredytów o wartości do 300 tys zł coraz chętniej sięgaliśmy po te w kwocie powyżej 500 tys zł. Kuszą nas zobowiązania inwestycyjne, stąd zobowiązania hipoteczne posiada ponad 4 miliony Polek i Polaków.
