Nowe ograniczenia dla kredytobiorców od KNF. Analizujemy.
Kredyt hipoteczny jest ważnym zobowiązaniem finansowym. Dyscyplina finansowa, dotycząca analizy własnych miesięcznych wpływów i wydatków, powinna być podstawą decydowania o zamiarze zaciągnięcia kredytu. Sprawdź, co przygotował KNF.
Komisja Nadzoru Finansowego wydała trzy nowe rekomendacje dla banków udzielających kredytów hipotecznych. Przy obliczaniu zdolności kredytowej banki powinny uwzględnić:
-
wyższe koszty utrzymania gospodarstwa domowego klienta
-
wartość miesięcznego zobowiązania kredytowego nie powinna przekraczać 40 proc. jego dochodów
-
bank powinien założyć bufor możliwości kolejnych wzrostów stóp procentowych.
Siódma podwyżka stóp procentowych może także utrudnić możliwość zaciągnięcia kredytu . Podwyżki stóp procentowych z pewnością obniżają zdolność kredytową Polaków a rekomendacje KNF dotyczące ograniczenia możliwości zaciągania kredytów są warunkowane potencjalnymi problemami ze spłatą kredytów.
Zadłużenie Polaków w bankach
Wg polskiego rejestru długów “ średnie zadłużenie Polaka wynosi od ponad 6,7 tys. zł do przeszło 28,5 tys ”. Najwyższy dług przypada na osobę pomiędzy 45 a 55 rokiem życia. Najmniej zadłużeni to osoby w wieku studenckim, 18-25 lat.
Szokiem dla kredytobiorców okazał się fakt, że po dobrych czasach pandemicznych i łatwym uzyskaniu kredytu przyszedł czas na radykalną zmianę. Zdolność kredytowa przy coraz wyższych stopach procentowych będzie dla Polaków coraz mniejsza.
Ile osób nie spłaca kredytów hipotecznych?
Jak wskazuje Rankomat w IV kwartale 2021 łączne zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych przekroczyło 500 miliardów zł . Pandemia i inflacja spędza kredytobiorcom sen z powiek związaną ze spłatą zaciągniętych zobowiązań.
Tonący, trzymaj się porad!
W przypadku gdy masz poważne przejściowe problemy ze spłatą zobowiązań powinieneś zadzwonić do banku i poinformować o zaistniałej sytuacji. Jest to pierwszy krok do uzyskania wakacji kredytowych, konsolidacji kredytów lub wydłużenia okresu kredytowania.
W przypadku gdy tego nie zrobisz, otrzymasz ponaglenie do zapłaty, zapłacisz dodatkowe pieniądze w postaci “karnych odsetek” a bank może przekazać Twoją sprawę zewnętrznej firmie windykacyjnej. W najgorszym przypadku będzie wiązało się to z koniecznością zapłaty całego zadłużenia w przeciągu 30 dni.
Kredyt hipoteczny pod lupą
Przy zakupie kredytu hipotecznego musisz liczyć się z zapłatą prowizji za udzielenie kredytu, marżą, przygotowaniem wkładu własnego od 10% do 20% oraz szeregiem możliwych dodatkowych opłat. Dlatego czytaj wnioski przed podpisaniem umowy.
W ubiegłym roku wnioski o kredyt hipoteczny wpływały do banków w rekordowym tempie. Z kredytów o wartości do 300 tys zł coraz chętniej sięgaliśmy po te w kwocie powyżej 500 tys zł. Kuszą nas zobowiązania inwestycyjne, stąd zobowiązania hipoteczne posiada ponad 4 miliony Polek i Polaków.
