Polacy znaleźli nowy sposób na oszczędzanie pieniędzy. Tej zmiany lepiej nie przegapić
Rok 2024 zapisał się w historii jako przełomowy dla polskiego modelu oszczędzania. Z danych przywoływanych przez resort finansów wynika, że Polacy masowo zawracają się w jednym, konkretnym kierunku. Co to oznacza i z czego wynika nowa “moda” inwestycyjna?
Bezpieczeństwo i prostota – klucze do sukcesu
W ciągu ostatnich lat obligacje oszczędnościowe zyskały na popularności jako bezpieczna alternatywa dla innych form inwestowania. Gwarancje Skarbu Państwa oraz brak ukrytych opłat i prowizji przyciągają coraz większą liczbę Polaków. W 2024 roku Ministerstwo Finansów odnotowało sprzedaż detaliczną tego instrumentu na rekordową kwotę 82,6 mld zł. Jak podkreślił Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów:
Podstawowe znaczenie ma bezpieczeństwo w postaci gwarancji Skarbu Państwa, które jest filarem i nieodłącznym elementem oszczędnościowych obligacji skarbowych. Klienci doceniają również prostą konstrukcję i przejrzystość zasad.
Zobacz też: Emerytura nie wystarczy. Policzono, ile Polacy powinni odłożyć na "spokojną" starość
Dubajska czekolada podbiła internet, teraz dostępna w Żabce. Czas jest ograniczony, a cena kosmiczna Kolejna wielka sieć wkracza na polski rynek. Ruszyła rekrutacjaZaskakująca zmiana preferencji inwestorów
Chociaż w poprzednich latach Polacy chętnie wybierali obligacje indeksowane inflacją, w 2024 roku trend uległ zmianie. Największą popularnością cieszyły się 3-letnie obligacje o stałym oprocentowaniu, które stanowiły aż 40% całej sprzedaży. Stały zysk na poziomie 5,95% rocznie okazał się dla wielu atrakcyjną alternatywą wobec zmiennych wskaźników inflacyjnych.
Roczne obligacje ROR, uzależnione od stopy referencyjnej NBP, również odnotowały wysoki wynik – ich udział wyniósł 24%. Te krótkoterminowe papiery przyciągnęły inwestorów szukających szybkiego dostępu do zgromadzonych środków. Z kolei 4-letnie obligacje COI, wcześniej dominujące na rynku, odnotowały spadek zainteresowania. W 2024 roku stanowiły jedynie 20% sprzedaży, co oznacza wyraźny zwrot w preferencjach inwestorów.
Zmiany te pokazują, że Polacy coraz świadomiej podchodzą do inwestowania, wybierając produkty dostosowane do bieżących warunków rynkowych i własnych potrzeb. Bezpieczne, przewidywalne zyski wydają się obecnie bardziej atrakcyjne niż papiery o zmiennym oprocentowaniu.
IKE-Obligacje – sposób na oszczędzanie bez "Podatku Belki"
Rok 2024 przyniósł także dynamiczny rozwój kont IKE-Obligacje. W ramach tego „antypodatkowego opakowania” Polacy zakupili obligacje za niemal 1,5 mld zł, co jest wynikiem dziesięciokrotnie wyższym niż jeszcze kilka lat temu. Wzrost ten pokazuje, że coraz więcej osób dostrzega korzyści płynące z unikania podatku Belki na uzyskanych odsetkach.
Ministerstwo Finansów zaznacza, że zainteresowanie obligacjami to również efekt rosnącej wiedzy Polaków o tej formie inwestowania. Jurand Drop zauważył w tym powód do dumy.
Zainteresowanie obligacjami z roku na rok systematycznie rośnie i jest między innymi wynikiem rosnącej wiedzy na temat obligacji oszczędnościowych oraz pozytywnych doświadczeń naszych klientów.
Rok 2024 okazał się przełomowy dla rynku obligacji oszczędnościowych. Rekordowa sprzedaż, zmiany preferencji inwestorów oraz wzrost zainteresowania IKE-Obligacjami świadczą o coraz większej świadomości Polaków w zakresie zarządzania oszczędnościami. Wybór produktów gwarantujących bezpieczeństwo i przejrzystość stał się naturalną odpowiedzią na zmienne warunki rynkowe. Czy rok 2025 przyniesie kolejne rekordy? Patrząc na obecne trendy, można się tego spodziewać.
