Średnio 29 tys. zł zwrotu. ZUS wypłaca pieniądze z OFE. Wystarczy wypełnić formularz
Popularność Otwartych Systemów Emerytalnych nie ulega wątpliwościom, szczególnie biorąc pod uwagę statystyki. Polacy gromadzą tam pokaźne środki, które później spoczywają na subkontach ZUS i czekają na wypłacenie. W niektórych przypadkach musi nastąpić specjalna procedura, dzięki której uzyskamy dostęp do pieniędzy. W tym celu należy złożyć ważny wniosek.
Miliony osób korzystające z OFE
Otwarty Fundusz Emerytalny powstał w 1999 roku i jest jedną z opcji na gromadzenie środków na cele emerytalne w tak zwanym II filarze. Funkcjonuje na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Członkowie OFE muszą dokonywać opłat:
- za zarządzanie – pobierana jest z aktywów funduszu proporcjonalnie do zgromadzonych środków, ponosi ją każdy z członków funduszu,
- od składki – pobierana jest w formie potrącenia określonej procentowo kwoty ze składek wpłacanych do funduszu.
Otwarte Fundusze Emerytalne cieszą się w Polsce dużą popularnością, o czym świadczą statystyki opublikowane na stronach rządowych. Wynika z nich, że na koniec grudnia 2024 roku działalność operacyjną w Polsce prowadziło osiem otwartych funduszy emerytalnych oraz tyle samo powszechnych towarzystw emerytalnych. W tym samym okresie do OFE należało ponad 14,26 mln członków, a ich aktywa wyniosły ponad 213,01 mld złotych. To mniej więcej jedna czwarta wszystkich wydatków budżetowych Polski w minionym roku. Co istotne, członkami OFE nie mogą być osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku.
Środki te nie muszą zostać stracone, jeśli członek rodziny, który je gromadził, odejdzie. Istnieje specjalna procedura, dzięki której możemy odzyskać pieniądze.
Środki z OFE a dziedziczenie
Członkowie Otwartych Funduszy Emerytalnych mają w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych otwarte dodatkowe subkonto, na którym gromadzone są środki. Pierwotnie zostały one stworzone właśnie dla nich, później ta inicjatywa została rozszerzona na skutek reformy przepisów dotyczących systemu emerytalnego.
W niektórych przypadkach, w odróżnieniu od konta indywidualnego w ZUS, pieniądze zgromadzone na subkoncie są dzielone. Są to takie sytuacje jak:
- rozwód,
- unieważnienie małżeństwa,
- ustanie wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa albo umownego wyłączenia lub ograniczenia wspólności ustawowej między posiadaczem subkonta a jego współmałżonkiem,
- śmierć osoby, dla której prowadzone jest subkonto w ZUS.
W przypadku pierwszych trzech z opisanych sytuacji procedura dzielenia i wypłacania środków jest następująca:
(…) środki zgromadzone na subkoncie w ZUS, które przypadają byłemu współmałżonkowi w wyniku podziału majątku wspólnego małżonków, przekazujemy w ramach wypłaty transferowej na subkonto byłego współmałżonka (nie wypłacamy gotówki); wysokość wypłaty zależy od zapisów zawartych w dokumentach sądowych dotyczących podziału majątku wspólnego byłych współmałżonków - czytamy na stronie ZUS.
Nieco inna sytuacja występuje w ostatnim przypadku, czyli w sytuacji, gdy osoba posiadająca subkonto w ZUS, na które trafiają środki z OFE, umrze. Wówczas środki są dziedziczone pomiędzy osoby, którym przysługują. Procedura nie jest zbyt skomplikowana, jednak trzeba o nią zadbać. Zakład Ubezpieczeń Społecznych dzieli się na swojej stronie internetowej rekomendowanym sposobem postępowania.
Tak pozyskasz środki z OFE. Trzeba złożyć wniosek
Jak przekazuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych, środki zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych nie przepadają, a mogą trafić bezpośrednio do osób dziedziczących. To ważna informacja, biorąc pod uwagę, że Polacy średnio mają na subkontach nawet 29 tysięcy złotych. Procedura wypłacania i dzielenia środków działa następująco:
- jeśli w chwili śmierci osoba posiadająca subkonto pozostawała w związku małżeńskim, współmałżonek zmarłego otrzymuje w ramach wypłaty transferowej połowę środków znajdujących na subkoncie w ZUS w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej,
- pozostałe środki (albo wszystkie, jeśli osoba zmarła nie miała współmałżonka) przekazywane są osobom wskazanym przez osobę zmarłą, a jeśli nie ma takich osób, środki te wchodzą w skład spadku.
Oznacza to, że pieniądze zgromadzone na subkontach ZUS w ramach OFE rzeczywiście przysługują osobom bliskim zmarłemu. Sprawa nie wygląda jednak tak łatwo, jak mogłoby się wydawać. Aby zostały one wypłacone, należy złożyć wniosek. Istnieją trzy scenariusze postępowania w tej sytuacji.
Istotne jest przede wszystkim to, czy zmarły osiągnął wiek emerytalny. Jeśli nie, wówczas należy złożyć wniosek do OFE, które kieruje sprawę do ZUS. Ten ma trzy miesiące na wypłatę środków. W przypadku osiągnięcia wieku emerytalnego lub jeśli zmarły nie był członkiem Funduszu, wówczas środki znajdują się na subkoncie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Aby je pozyskać, trzeba wypełnić formularz na jego stronie internetowej, a pieniądze zostaną wypłacone według woli zmarłego lub jako spadek.
Statystyki jasno wskazują, że świadomość Polaków na temat dostępności środków z OFE po zmarłym jest coraz większa. Świadczy o tym fakt, że w 2022 roku ZUS rozpatrzył 97 tys. takich wniosków, dzięki czemu wypłacono nawet 796,5 mln zł. Jest to wzrost o 56 mln zł rok do roku.
