Tak ściągniesz na siebie kontrolę skarbówki. Wystarczy przelew powyżej tej kwoty
W lipcu 2022 roku weszły w życie nowe przepisy, które umożliwiają Urzędowi Skarbowemu przeprowadzanie kontroli osobistych finansów obywateli, w tym także analizy dokonywanych i otrzymywanych przez nich przelewów bankowych. Zmiany te wynikają z ustaw o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Na co należy uważać?
Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy
Podstawą nowych regulacji jest Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta nakłada na banki obowiązek monitorowania transakcji swoich klientów oraz zgłaszania wszelkich podejrzanych operacji odpowiednim organom. Zgodnie z przepisami, banki mają obowiązek informować Krajową Administrację Skarbową (KAS) o transakcjach przekraczających kwotę 15 tys. euro (około 65 tys. zł), a niektóre instytucje finansowe stosują nawet niższe limity, wynoszące 10 tys. euro (około 43 tys. zł).
W ramach przeprowadzanych kontroli Urząd Skarbowy szczególną uwagę zwraca na różnorodne podejrzane transakcje. Wśród nich można wymienić:
Przelewy na podobne kwoty od różnych nadawców - jeśli na rachunku bankowym pojawiają się regularne przelewy w podobnych kwotach, może to wzbudzać wątpliwości.
- Przelewy na duże kwoty - wszelkie transakcje o wysokiej wartości są traktowane jako potencjalnie podejrzane.
- Częste przelewy o niskiej wartości - jeśli klient wykonuje wiele małych przelewów, które łącznie przekraczają istotną sumę, to także może wzbudzić zainteresowanie służb skarbowych.
- Podejrzane tytuły wpłat - nietypowe opisy przelewów mogą wskazywać na nieprawidłowości.
- Niestandardowe przelewy z zagranicy - wszelkie transakcje pochodzące z zagranicy, które nie mają jasnego uzasadnienia, również są skrupulatnie badane.
Kontrola bez wiedzy klienta
Jednym z najbardziej kontrowersyjnych aspektów nowych regulacji jest to, że Urząd Skarbowy może przeglądać historię rachunków bankowych obywateli bez ich wiedzy. Banki, jako instytucje finansowe, mają obowiązek udostępniać dane KAS, co wzbudza obawy o prywatność i bezpieczeństwo finansowe obywateli. Klienci banków mogą nie być świadomi, że ich transakcje są monitorowane, co stawia pytanie o przejrzystość i etykę takich działań.
Po zgłoszeniu podejrzanej transakcji przez bank Urząd Skarbowy ma prawo poprosić klienta o wyjaśnienia dotyczące danego przelewu. W przypadku niewystarczających lub nieprzekonywujących wyjaśnień możliwe są dalsze działania, w tym szersze dochodzenie w sprawie źródła funduszy i celów transakcji.
Finanse Polaków pod lupą. Trzeba mieć to na uwadze
Nowe przepisy dotyczące monitorowania osobistych finansów przez Urząd Skarbowy są częścią większej strategii mającej na celu walkę z przestępczością finansową, praniem pieniędzy oraz finansowaniem terroryzmu. Jednakże ich wdrożenie budzi liczne wątpliwości dotyczące prywatności obywateli i etyki działania instytucji państwowych.
Dla wielu Polaków nowe przepisy mogą wymusić nie tylko większą ostrożność w dokonywaniu przelewów, ale także wzbudzić świadomość, że ich działania finansowe mogą być dokładnie analizowane przez organy skarbowe. Obywatele powinni być świadomi nie tylko swoich praw, ale także obowiązków, jakie wynikają z nowych regulacji. Wzrost transparentności w transakcjach finansowych może przynieść korzyści, ale wymaga również odpowiedzialności zarówno ze strony instytucji, jak i samych obywateli.
