Można zaoszczędzić nawet 3 tys. zł w rozliczeniu podatkowym. Wszystko dzięki IKZE

Cel? Poprawa przyszłej sytuacji finansowej

Świadczenia emerytalne wypłacane przez ZUS w ciągu najbliższych kilkudziesięciu lat mogą być tak niskie, że Polacy będą potrzebowali swoich oszczędności, by zaspokoić potrzeby życiowe. Dlatego uruchomiono dobrowolne programy oszczędzania , które powstały po to, by na starość… mieć więcej pieniędzy. Wśród tego typu rozwiązań są Indywidualne Konta Emerytalne (IKE), Pracownicze Plany Emerytalne (PPE), Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) oraz wspomniane już IKZE.

Choć IKZE istnieją w Polsce już od dziesięciu lat, to w czerwcu br. takich kont było w naszym kraju niewiele ponad 463 tys. — wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). W odniesieniu do liczby osób aktywnych zawodowych, których jest ponad 16 mln, nie jest to imponujący wynik.

Do osób zastanawiających się nad tym systemem oszczędzania skierowano dwie zachęty. Pierwsza z nich to zwolnienie z podatku Belki — pod warunkiem, że zgromadzone na IKZE środki zostaną wypłacone po ukończeniu wieku emerytalnego. Natomiast druga to obniżenie podatku, który należy zapłacić w danym roku.

Oszczędzanie na IKZE to pieczenie dwóch pieczeni na jednym ogniu. Z jednej strony już pod koniec lutego można co roku uzyskiwać zwrot podatku. Z drugiej odkładamy pieniądze na emeryturę, ale w nagłych przypadkach mogą się one okazać środkami "na czarną godzinę" — mówi Jarosław Sadowski, główny analityk Expandera w rozmowie z redakcją Business Insider.

Jak dużo można zaoszczędzić dzięki IKZE?

Wszystko zależy od wysokości zarobków i wpłat na konto IKZE. Są one limitowane — w 2022 roku pracownik może wpłacić ​​7106 zł 40 gr, a osoba prowadząca działalność gospodarczą — 10 tys. 659 zł 60 gr.

Korzyść podatkowa jest efektem tych właśnie kwot, dlatego dzięki wpłatom na IKZE oszczędza się tyle, ile wynosi stawka podatkowa dla danej grupy osób.

W efekcie maksymalne oszczędności wyglądają następująco:

• 3411 zł w przypadku przedsiębiorców rozliczających się 32 proc. podatkiem PIT,

• 1279 zł w przypadku przedsiębiorców rozliczających się 12 proc. podatkiem PIT,

• 2274 zł dla rozliczających się 32 proc. podatkiem PIT,

• 2025 zł w przypadku przedsiębiorców z podatkiem liniowym,

• 853 zł dla rozliczających się 12 proc. podatkiem PIT.

Decydując się na oszczędzanie za pomocą IKZE, należy pamiętać, by dokonać wpłat przed końcem roku i odliczyć je w rozliczeniu podatkowym PIT. Samo konto IKZE można założyć m.in. w banku, funduszu inwestycyjnym, dobrowolnym funduszu emerytalnym oraz instytucji maklerskiej.