Ubezpieczyciele mają nową broń. Nie stracisz, jeśli będziesz o tym wiedział
Czy Twoja składka OC rośnie z roku na rok? Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że winni są oszuści wyłudzający odszkodowania. Ubezpieczyciele wprowadzili nowoczesny system, który ma ukrócić ten proceder. Jak działa ta przełomowa technologia?
Przestępstwa ubezpieczeniowe - problem, który dotyka wszystkich
Co roku w Polsce dochodzi do setek tysięcy kolizji i szkód komunikacyjnych. Część z nich to jednak celowe działania mające na celu wyłudzenie nienależnych odszkodowań. Z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń wynika, że oszustwa w ubezpieczeniach komunikacyjnych stanowią aż 71,5 proc. wszystkich przestępstw ubezpieczeniowych. W 2023 roku ich wartość przekroczyła 307 milionów złotych. Każdy wyłudzony grosz przekłada się na wzrost cen polis dla uczciwych kierowców.
Oszuści stosują różne metody — od wielokrotnego zgłaszania tej samej szkody do różnych ubezpieczycieli, przez celowe powiększanie uszkodzeń, aż po fałszowanie zdjęć. Ubezpieczyciele, walcząc z tym procederem, wdrożyli zaawansowane narzędzie oparte na sztucznej inteligencji , które analizuje fotografie szkód i identyfikuje podejrzane przypadki.
Jak działa system FOTO?
FOTO wykorzystuje technologię automatycznego rozpoznawania obrazów i porównuje zdjęcia uszkodzeń pojazdów zgłoszonych do różnych ubezpieczycieli. Dysponuje jedną z największych baz zdjęć szkód komunikacyjnych w Europie, zawierającą ponad 60 milionów plików graficznych. Docelowo baza ma się powiększyć do 100 milionów zdjęć i 60 TB danych.
Zaawansowane algorytmy analizują detale uszkodzeń, porównując je z wcześniejszymi zgłoszeniami. System potrafi wykryć przypadki, w których te same części pojazdów pojawiają się w wielu roszczeniach lub kiedy uszkodzenia są sztucznie powiększane. Wykrywa też próby manipulowania zdjęciami, np. przez edycję graficzną.
Od momentu wdrożenia FOTO wykryło już 3,5 tysiąca prób wyłudzeń. Podczas testów system przeanalizował 300 tysięcy szkód, przetwarzając ponad 8 terabajtów danych. To oznacza, że tysiące nieuczciwych zgłoszeń zostało udaremnionych, a firmy ubezpieczeniowe oszczędziły miliony złotych.
Co zyskają uczciwi kierowcy?
Wprowadzenie FOTO to przełom w walce z przestępczością ubezpieczeniową. Oszuści stracą możliwość łatwego wyłudzania odszkodowań, co oznacza, że firmy ubezpieczeniowe poniosą mniejsze straty. W efekcie ceny polis OC i AC mogą przestać rosnąć w tak szybkim tempie, a w dłuższej perspektywie nawet spaść. To dobra wiadomość dla uczciwych kierowców, którzy od lat ponosili koszty działalności przestępców.
Dodatkowym atutem FOTO jest usprawnienie procesu likwidacji szkód. System automatycznie analizuje zdjęcia i pozwala szybciej zatwierdzać uczciwe zgłoszenia. Dzięki temu osoby, które rzeczywiście ucierpiały w kolizjach, otrzymają należne środki znacznie szybciej niż dotychczas.
Przyszłość walki z oszustwami
Eksperci uważają, że FOTO to dopiero początek zmian. Technologia może być w przyszłości wykorzystywana w innych obszarach ubezpieczeń, np. w likwidacji szkód majątkowych. Polska stała się jednym z liderów w walce z oszustwami ubezpieczeniowymi w Europie, a sukces FOTO może być inspiracją dla innych krajów.
Oszuści mają coraz trudniejsze zadanie, a uczciwi kierowcy w końcu mogą liczyć na sprawiedliwe ceny ubezpieczeń. Jeśli system FOTO spełni pokładane w nim nadzieje, wszyscy uczciwi kierowcy mogą zyskać - nie tylko finansowo, ale i dzięki sprawniejszej obsłudze szkód. Czy nowoczesna technologia faktycznie zrewolucjonizuje branżę ubezpieczeń? Czas pokaże.
