Średnio 29 tys. zł zwrotu. ZUS wypłaca pieniądze z OFE. Wystarczy wypełnić formularz
Popularność Otwartych Systemów Emerytalnych nie ulega wątpliwościom, szczególnie biorąc pod uwagę statystyki. Polacy gromadzą tam pokaźne środki, które później spoczywają na subkontach ZUS i czekają na wypłacenie. W niektórych przypadkach musi nastąpić specjalna procedura, dzięki której uzyskamy dostęp do pieniędzy. W tym celu należy złożyć ważny wniosek.
Miliony osób korzystające z OFE
Otwarty Fundusz Emerytalny powstał w 1999 roku i jest jedną z opcji na gromadzenie środków na cele emerytalne w tak zwanym II filarze . Funkcjonuje na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Członkowie OFE muszą dokonywać opłat:
- za zarządzanie – pobierana jest z aktywów funduszu proporcjonalnie do zgromadzonych środków, ponosi ją każdy z członków funduszu,
- od składki – pobierana jest w formie potrącenia określonej procentowo kwoty ze składek wpłacanych do funduszu.
Otwarte Fundusze Emerytalne cieszą się w Polsce dużą popularnością , o czym świadczą statystyki opublikowane na stronach rządowych. Wynika z nich, że na koniec grudnia 2024 roku działalność operacyjną w Polsce prowadziło osiem otwartych funduszy emerytalnych oraz tyle samo powszechnych towarzystw emerytalnych. W tym samym okresie do OFE należało ponad 14,26 mln członków, a ich aktywa wyniosły ponad 213,01 mld złotych . To mniej więcej jedna czwarta wszystkich wydatków budżetowych Polski w minionym roku. Co istotne, członkami OFE nie mogą być osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku.
Środki te nie muszą zostać stracone, jeśli członek rodziny, który je gromadził, odejdzie . Istnieje specjalna procedura, dzięki której możemy odzyskać pieniądze.
Środki z OFE a dziedziczenie
Członkowie Otwartych Funduszy Emerytalnych mają w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych otwarte dodatkowe subkonto, na którym gromadzone są środki . Pierwotnie zostały one stworzone właśnie dla nich, później ta inicjatywa została rozszerzona na skutek reformy przepisów dotyczących systemu emerytalnego .
W niektórych przypadkach, w odróżnieniu od konta indywidualnego w ZUS , pieniądze zgromadzone na subkoncie są dzielone . Są to takie sytuacje jak:
- rozwód,
- unieważnienie małżeństwa,
- ustanie wspólności majątkowej w czasie trwania małżeństwa albo umownego wyłączenia lub ograniczenia wspólności ustawowej między posiadaczem subkonta a jego współmałżonkiem,
- śmierć osoby, dla której prowadzone jest subkonto w ZUS.
W przypadku pierwszych trzech z opisanych sytuacji procedura dzielenia i wypłacania środków jest następująca :
(…) środki zgromadzone na subkoncie w ZUS, które przypadają byłemu współmałżonkowi w wyniku podziału majątku wspólnego małżonków, przekazujemy w ramach wypłaty transferowej na subkonto byłego współmałżonka (nie wypłacamy gotówki); wysokość wypłaty zależy od zapisów zawartych w dokumentach sądowych dotyczących podziału majątku wspólnego byłych współmałżonków - czytamy na stronie ZUS.
Nieco inna sytuacja występuje w ostatnim przypadku, czyli w sytuacji, gdy osoba posiadająca subkonto w ZUS, na które trafiają środki z OFE, umrze . Wówczas środki są dziedziczone pomiędzy osoby, którym przysługują. Procedura nie jest zbyt skomplikowana, jednak trzeba o nią zadbać. Zakład Ubezpieczeń Społecznych dzieli się na swojej stronie internetowej rekomendowanym sposobem postępowania .
Tak pozyskasz środki z OFE. Trzeba złożyć wniosek
Jak przekazuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych, środki zgromadzone w Otwartych Funduszach Emerytalnych nie przepadają, a mogą trafić bezpośrednio do osób dziedziczących . To ważna informacja, biorąc pod uwagę, że Polacy średnio mają na subkontach nawet 29 tysięcy złotych. Procedura wypłacania i dzielenia środków działa następująco:
- jeśli w chwili śmierci osoba posiadająca subkonto pozostawała w związku małżeńskim, współmałżonek zmarłego otrzymuje w ramach wypłaty transferowej połowę środków znajdujących na subkoncie w ZUS w zakresie, w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej,
- pozostałe środki (albo wszystkie, jeśli osoba zmarła nie miała współmałżonka) przekazywane są osobom wskazanym przez osobę zmarłą , a jeśli nie ma takich osób, środki te wchodzą w skład spadku.
Oznacza to, że pieniądze zgromadzone na subkontach ZUS w ramach OFE rzeczywiście przysługują osobom bliskim zmarłemu. Sprawa nie wygląda jednak tak łatwo, jak mogłoby się wydawać. Aby zostały one wypłacone, należy złożyć wniosek . Istnieją trzy scenariusze postępowania w tej sytuacji.
Istotne jest przede wszystkim to, czy zmarły osiągnął wiek emerytalny. Jeśli nie, wówczas należy złożyć wniosek do OFE, które kieruje sprawę do ZUS . Ten ma trzy miesiące na wypłatę środków. W przypadku osiągnięcia wieku emerytalnego lub jeśli zmarły nie był członkiem Funduszu, wówczas środki znajdują się na subkoncie Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Aby je pozyskać, trzeba wypełnić formularz na jego stronie internetowej , a pieniądze zostaną wypłacone według woli zmarłego lub jako spadek.
Statystyki jasno wskazują, że świadomość Polaków na temat dostępności środków z OFE po zmarłym jest coraz większa. Świadczy o tym fakt, że w 2022 roku ZUS rozpatrzył 97 tys. takich wniosków, dzięki czemu wypłacono nawet 796,5 mln zł . Jest to wzrost o 56 mln zł rok do roku.
