Kredyty Hipoteczne

PKO BP poinformowało media o nagrodzie przyznanej przez Komisję Nadzoru Finansowego w związku z programem ugód dla kredytobiorców bankowych. Bank jako pierwszy zaoferował program ugód i mediacji i ma być na dobrej drodze do finalizacji spraw związanych z kredytami zaciąganymi we frankach szwajcarskich.

Co ma wspólnego ustawa o szczególnych rozwiązaniach związanych z usuwaniem skutków powodzi z liczbą miejsc parkingowych wymaganych do budowy przy nowych mieszkaniach? Według rządzącej koalicji bardzo wiele. To właśnie ramy prawne dla walki ze skutkami powodzi posłużyły bowiem do tego, by raz jeszcze spełnić postulaty deweloperów.

Polaków coraz rzadziej stać na kredyty mieszkaniowe i wynajem nie jest adaptacją trendów zachodnich, lecz koniecznością. Problem w tym, że zbliżamy się do momentu, kiedy koszty wynajmu zrównują się z ratą kredytu. W takich warunkach przeprowadzono badanie nad tym, ile faktycznie Polacy przeznaczają na wynajem. Dane nie napawają optymizmem.

Dla zmagających się z problemami finansowymi rodzin, które dotkliwie odczuły skutki pandemii i rosnącej inflacji, w 2022 r. zaproponowano rozwiązanie ratunkowe. Trzeba przyznać, że mimo gigantycznego sprzeciwu lobby bankowego, wakacje kredytowe uratowały fundusze wielu polskich rodzin. Wiemy już jednak, że ta forma pomocy zostanie wkrótce zakończona.

Gdy waży się los programu dopłat do kredytów mieszkaniowych, a deweloperzy narzekają, że ich marże nie są jeszcze tak wysokie, jak te u handlarzy bronią i dealerów narkotyków, Europejski Bank Centralny opublikował dane o średnich kosztach kredytów hipotecznych na kontynencie. Zaskoczeń nie ma - oprocentowanie kredytów wśród wszystkich państw Unii Europejskiej najwyższe jest w Polsce i stanowi niemal dwukrotność kosztów ponoszonych przez Francuzów, Niemców czy Hiszpanów. 

Co piąty polski badany rozumie w całości zapisy zawieranych umów kredytowych. Badanie “Jak Polacy właściwie czytają umowy finansowe? I czy je rozumieją? Edycja 2024" rzuca nowe światło na realia finansów konsumenckich w kraju. Według jego autorów przyczyną negatywnego zjawiska jest to, że kredytobiorcom brakuje kompetencji. Czy na pewno?

Pierwsze po wyborach parlamentarnych posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej jest już za nami. Prognozy analityków były różne. Kamil Pastor z PKO BP twierdził na łamach PAP, że RPP obniży stopy procentowe o 25 pkt. bazowych. Podobnego zdania byli ekonomiści banku Santander. Teraz już wiemy, że ten scenariusz się nie sprawdził.

Rządowe wakacje kredytowe pozwalają skorzystać z 8 miesięcy wolnego od spłaty kredytu. Możliwe, że zostaną one przedłużone. Minister rozwoju i technologii Waldemar Buda poinformował, że decyzja zostanie podjęta najprawdopodobniej pod koniec roku. 

Już niedługo zostanie wycofany wskaźnik WIBOR. Zastąpić go mają nowe wskaźniki WIRON. Zmiany odczuje cały sektor finansowy, nie tylko kredytobiorcy.

Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział na wczorajszej konferencji prasowej, że chce, aby program Pierwsze Mieszkanie zaczął obowiązywać od 1 lipca 2023 roku. Jest to rozwiązanie skierowane do osób poniżej 45. roku życia, mające umożliwić zakup pierwszego mieszkania, posiłkując się bezpiecznym kredytem 2 proc. lub Kontem Mieszkaniowym.

Wśród banków zapanowała atmosfera, którą w najlepszym razie można nazwać zaniepokojeniem. Powodem jest bardzo zła sytuacja na rynku kredytów hipotecznych. Popyt spadł drastycznie w dół, nawet wśród przedsiębiorców.Sytuację banków uratowały podwyżki stóp i wzrost oprocentowania już udzielonych kredytów. Tak jest chociażby w przypadku Grupy Santander Bank Polska, która odnotowała blisko 2,8 mld zł zysku netto.

Oczekiwanie na wpis do księgi wieczystej wiąże się z dodatkowymi opłatami. Od wdrożenia zmian w ustawie o kredycie hipotecznym minęły 4 miesiące, jednak banki dopiero teraz zaczęły zwracać klientom rzeczone dodatkowe koszty.Dodatkowe koszty, ponoszone przez osoby oczekujące na wpis hipoteki do księgi wieczystej, są zabezpieczeniem spłaty zobowiązania dla banku. Im dłuższy proces, tym większe opłaty dla banku - a średnia długość takiego postępowania wieczystoksięgowego to kilka miesięcy.

Podczas piątkowej konferencji prasowej rzecznik rządu Piotr Müller zapowiedział, że program „Pierwsze mieszkanie” może zacząć obowiązywać już w te wakacje. Dla osób mających mniej niż 45 lat i nieposiadających ani teraz, ani w przeszłości własnościowego lokalu mieszkalnego, będzie to szansa na zaciągnięcie bezpiecznego kredytu z oprocentowaniem 2 proc.

Trwające wakacje kredytowe dla posiadaczy ponad miliona hipotek złotowych miałyby zostać wydłużone. Tak nieoficjalnie wynika z informacji docierających z Kancelarii Premiera. Pomimo braku potwierdzenia planów, banki uważają, że taka decyzja to pewnik.Informację o możliwości wydłużenia wakacji kredytowych podał portal money.pl. Obecnie projekt oczekuje na akceptację premiera Mateusza Morawieckiego.

Zdaniem ekspertów, Rada Polityki Pieniężnej nie będzie już podwyższała stóp procentowych. Całkiem niedługo możemy spodziewać się ich obniżenia.

Wraz z aktualizacją informacji dotyczących inflacji pojawiły się dobre wieści dla posiadaczy kredytów. Spada wskaźnik odpowiadający za oprocentowanie kredytów hipotecznych.Na początku listopada, stopa referencyjna WIBOR 3M wynosiła ponad 7,6 proc. Jednak po wstępnych informacjach z GUS dot. inflacji w listopadzie pojawiły się głosy, że wskaźnik może zacząć spadać jeszcze w grudniu.

Do czasu prawomocnego zakończenia postępowania sądowego bank nie może doliczać WIBOR-u do raty kredytowej – orzekł na początku listopada Sąd Okręgowy w Katowicach. W związku z tym rata kredytu wnioskodawczyni spadła z 6700 zł do 1700 zł. Choć cały proces może ciągnąć się latami, eksperci już teraz debatują nad tym, czy postanowienie otwiera furtkę do niższych rat dla innych złotówkowiczów.

HRE Think Tank napisał list otwarty do ministra infrastruktury Andrzeja Adamczyka, w którym wskazuje, że obecne restrykcje, którymi objęte są kredyty hipoteczne, wpływają nie tylko na spowolnienie sektora budownictwa mieszkalnego, ale również wspomagają kryzys demograficzny, z jakim mierzy się Polska. Fundacja Heritage Real Estate apeluje w liście otwartym do rządu o częściowe odkręcenie śruby przez Komisję Nadzoru Finansowego, w celu zwiększenia dostępności kredytów hipotecznych dla Polaków, w szczególności osób młodych.

Zła wiadomość dla osób spłacających swoje kredyty we frankach. Szwajcarska waluta notuje rekordy i jest najdroższa w historii.

W piątek Sejm głosował za poprawkami do ustawy o kredycie hipotecznym. Tym samym banki zostały zobowiązane do zwrotu opłaty pobieranej od kredytobiorców do czasu wpisu nieruchomości do księgi wieczystej. Ustawa czeka już tylko na podpis prezydenta. Zmiany w ustawie o kredycie hipotecznym zostały zaproponowane przez rząd jeszcze w lipcu. Przyjęta przez Sejm z rzadko spotykaną jednomyślnością, w Senacie zyskała dwie poprawki, z którymi wróciła 5 sierpnia do Sejmu, który na propozycję senatorów przystał. Podpis prezydenta Andrzeja Dudy, który wprowadzi ją w życie jest więc właściwie już tylko formalnością.

Po podwyżkach stóp procentowych osoby, które zaciągnęły kredyt, znalazły się w trudnej sytuacji. Rządowa pomoc w postaci wakacji kredytowych ma pomóc kredytobiorcom w spłacie zadłużenia.

Do Sejmu wpłynął projekt ustawy, który zobowiąże banki do zwrotu środków kredytobiorcom, które są pobierane za zwłokę sądów przy wpisie nieruchomości do ksiąg wieczystych. Z wyliczeń przedstawionych przez wnioskodawcę wynika, że średnio kredytobiorcy czekającemu na wpis hipoteki zamiana pozwoli odzyskać 2190,65 zł. Jeżeli kupujemy nieruchomość na kredyt bez księgi wieczystej, np. mieszkanie spółdzielcze własnościowe i wpis do księgi wieczystej jest zasadny ze względu na uregulowaną sytuację prawną nieruchomości, a sąd zwleka z jej założeniem, to bank do kosztów kredytów dolicza opłaty za czas, w którym proces jest w toku. Założenie księgi wieczystej lokalu potrafi przeciągać się miesiącami, czasem nawet latami, co generuje dodatkowe koszty dla kredytobiorców. Sprawa dotyczy także już istniejących ksiąg wieczystych, w których sądy muszą dokonać właściwych zmian. Nowa ustawa ma to zmienić.

Rząd ogłosił swoje plany wobec pomocy dla kredytobiorców. Minister rozwoju Waldemar Buda powiedział w środę, że wakacji kredytowych Polacy mogą spodziewać się już tego lata. Rząd planuje także zastąpić wskaźnik WIBOR, ale znalezienie odpowiedniego rozwiązania zajmie już nieco więcej czasu. Minister Buda wskazał, że wakacje kredytowe najprawdopodobniej będą dostępne dla polskich rodzin już latem. Ma być to związane ze zwiększeniem wydatków rodzin w tym okresie oraz zmniejszeniem obrotów firm, przywołuje słowa ministra PAP.

“Oprocentowanie kredytów sięga dziś 7,8,9 proc. a oprocentowanie rachunków oszczędnościowych oscyluje wokół zera” - tak w poniedziałek premier Mateusz Morawiecki na Europejskim Kongresie Gospodarczym podsumował złą sytuację obywateli i kapitalnie zyskowną dla banków.

Inflacja, która dusi gospodarkę coraz mocniej, nakłania deweloperów do szukania pomysłów na zabezpieczenie inwestycji i swoich pieniędzy. Drożejące materiały budowlane i coraz wyższe koszty robocizny mogą doprowadzić do powrotu indeksacji cen mieszkań. Dla potencjalnych nabywców może być to przeszkoda uniemożliwiająca zakup mieszkania. Eksperci z branży nieruchomości w raporcie dotyczącym rynku nieruchomości, na który powołuje się bankier.pl zauważają, że do wysokiej inflacji dodatkowe problemy dla gospodarki powoduje wojna na Ukrainie.

Rząd odkręca kurek pieniędzy dla kredytobiorców. Comiesięczne 2000 zł przez 3 lata mają ułatwić życie kredytobiorcom. Po ogłoszonej 6 kwietnia przez RPP siódmej podwyżce stóp procentowych nieoprocentowany zwrot spłaty wsparcia czy umorzenie jednej trzeciej jego części daje nadzieję na lepsze jutro.Problem z terminową spłatą kredytów ma ponad 2,5 miliona Polaków. Przy siódmej podwyżce stóp procentowych rząd przygotował koło ratunkowe w wysokości 2000 zł miesięcznie przez okres 3 lat. Te 2000 zł trzeba będzie zwrócić, ale już bez odsetek i nie w całości. Regularna spłata kolejnej pożyczki może być umorzona w wysokości jednej trzeciej rat po 100 terminowych spłatach.

RPP podjęła decyzje o podwyżce stóp procentowych. Tym razem o 1 pkt procentowy. Wzrost stopy referencyjnej nastąpi z obecnego 3,5 proc. do 4,5 proc. Stopa lombardowa będzie wynosić 5,00 a stopa depozytowa 4,00. Wiadomość NBP załamuje.To już siódmy wzrost stóp procentowych od października 2021 roku. Rada Polityki Pieniężnej jako organ NBP ma ustalać wysokość stóp procentowych na takim poziomie, by polska złotówka miała stabilną wartość. Organ składający się z Przewodniczącego Rady i 9 członków ma za zadanie dbać również o wzrost gospodarczy, racjonalną inflację, która powinna być zbliżona do 2,5 proc. rocznie.

Jak informuje piątkowa "Rzeczpospolita" kolejny bank żąda od sądzących się z nim kredytobiorców frankowych opłat za korzystanie z kapitału. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów sprawdza, czy branża nie zastrasza klientów . Jak wynika z z nieoficjalnych informacji dziennika, PKO BP rozpoczął wysyłanie frankowiczom wezwań do zapłaty, "żądając nie tylko zwrotu kapitału w razie unieważnienia przez sąd umowy, ale też opłaty za to, że klient przez kilkanaście lat mógł z niego korzystać". Po mBanku kolejny bank żąda od sądzących się z nim kredytobiorców frankowych opłat za korzystanie z kapitału. Według "Rz" najprawdopodobniej skala tego zjawiska nie jest duża, wezwania trafiają głównie do niektórych klientów frankowych PKO BP, którzy w sądzie kwestionują umowę kredytu mieszkaniowego i chcą jej unieważnienia. – W niektórych przypadkach kwota żądanej opłaty jest spora i może sięgać nawet ponad 60 proc. wartości kapitału wypłaconego początkowo kredytobiorcy – pisze dziennik. Dodaje, że PKO BP do zamknięcia tego wydania "Rzeczpospolitej" nie odniósł się do sprawy.